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彩票游戏平台注册送18-为什么在中国买不到合适的商业医保?

2020-01-10 15:06:05| 发布者: 匿名| 热度: 302

摘要: 但财新记者大量采访后发现,商业医疗保险的现状很尴尬,中国大陆目前买不到太合适的商业医疗保险产品。这也是目前的商业医疗险大部分都是亏损产品的原因。“以后中国一定会有好的医疗保险产品。”财新对中国商业医疗保险现状的报道,全文共15106字,有关监管要求保险公司做的税优健康险、香港商业医疗险,及如何买商业医保、合理续保、带病投保的种种细节,请点击封面报道|为什么你买不到合适的商业医疗险_财新周刊频道_财

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彩票游戏平台注册送18, “脱贫致富数十年,一病回到解放前”,一人得病,全家被拖累,是因病致贫的真实写照。而医保只能保“基本”,不保“全”,消费者理应购买商业医保做补充,增加一道安全防线。

对于中产阶级来说,通过购买医疗保险来改善医疗条件,从现在看病难、看病贵的现状中走出来,这是实实在在的硬需求。

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你可能也有类似的需求,也可能看过很多资料、听过很多推荐。但财新记者大量采访后发现,商业医疗保险的现状很尴尬,中国大陆目前买不到太合适的商业医疗保险产品。

网红商业医保“百万医疗”,以简单、易用、便宜、赔付高等特点吸引了很多人,几百元投保换得百万保险,多者甚至达到800万元,吸引了相当多的年轻人。对保险公司来说,百万医疗险设置了一万元免赔额,约定只报销普通医疗部的住院费用,这使这一产品实际赔付率不足30%,再减去40%的费用率,余下都是利润,百万医疗险成为目前唯一一款保险公司能赚钱的商业医疗险。

并非谁都能随便购买百万医疗险。保险公司在投保人的筛选和理赔方面很谨慎,对身体状况不符合《健康告知》要求的消费者,百万医疗险采取一刀切式的拒绝,或在理赔时对这类人群拒赔。虽然保险理赔是“条款怎么写就怎么赔”,但从保险公司拿到钱并没有想象中容易,因此百万医疗险在火爆的同时,也招来大量消费者投诉。

当你的索赔条件幸运地符合保险公司的各种条款,成功拿到理赔款,也意味着,你再也没有机会买这款产品了。像百万医疗这样的短期健康险,保质期仅有一年甚至更短,且不能保证续保。虽然原保监会明文规定,保险公司不得因被保险人既往病史拒保,并保证续保。但在实际上,保险是“一锤子买卖”,患病即意味着终止续保。

即使有资格续保,保险公司也要对你日益上涨的发病风险,大幅调高收费,“这样一来,从保险公司报出来的钱其实都是自己的钱。”有投保人这样说。

对此,保险公司会反问,“投保人难道就是省油的灯吗?”

“中国消费者的心理是,我买了医疗险,就一定要通过报销赚回来。”一家大型保险公司负责人抱怨道。买了商业保险,投保人会选择更贵的治疗方式,用更好的药,做更全面的检查,不惜过度医疗。更有甚者,有的投保人还和保险经纪人串通,与医生事先沟通改变患病名称,以获得理赔。有的医院一听见患者有商业医疗保险,收费就变了。“我带儿子去儿童医院包扎伤口,医生一听说我们有商业医保,收费就变了,纱布200块,手术400块。一块纱布,普通档跟高档能有多大区别呢?”一位外资险企人士冷笑道,“不过就是因为有保险公司付罢了。”

医疗保险中,控费难是世界难题,中国的情况更严重,控费机制的缺失,让保险公司哑巴吃黄莲。大的公立医院,保险公司很难对其进行约束;中小型医院,创收压力更大,医生往往也更配合病人过度医疗,一起来骗保险的钱。这也是目前的商业医疗险大部分都是亏损产品的原因。

商业医疗保险有着巨大的硬核需求,现在商业医保的种种问题,都可以通过科技进步、信息共享来逐步解决,更取决于中国医改的进程。“以后中国一定会有好的医疗保险产品。”一位保险公司精算师这样说。你相信吗?

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